要设计出一个有效的银行安全网并加以实施是很困难的，因为对银行过分的呵护可能会引发道德危险，并增加银行的经营风险。这样的结果会适得其反地使原本费尽心思想要保护的那种体系变得摇摇欲坠。政策制定者设计的安全网必须使市场与监管制度能有机结合，既充分保护储户的利益又不致破坏有关银行的市场规则。 由于缺乏跨国安全网设计方面的数据，目前，关于银行安全网有效性的著述还很少。Demirg¸Á-Kunt和Huizinga为了寻找各国市场规则的证据，研究了各国银行层面的利息支出和存款增加的数据。而且，他们还利用各国存款保险体系的信息，调查了直接存款保险（和它们的主要特征）对银行利率和市场规则的影响。 他们发现： 不管是哪种类型的安全网，很多国家都保留了一定程度的市场规则。 直接存款保险的存在降低了银行的利息支出，并使利息支出对银行风险要素尤其是银行的清偿能力不是那么敏感了。 更明确的保险范围，更大的保险范围，以及专向保险基金的存在提高了法定存款的利率并削弱了市场规则。 私人（特别是联合）管理保险方案降低了存款利率并完善了市场规则。
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1999/09/30
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政策研究报告
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WPS2183
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2010/07/01
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Market discipline and financial safety net design
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international financial law review