新的研究表明，孟加拉国、印度和南非的低收入家庭每年平均使用八种不同的金融手段来实现资金在时间上的转移，此种资金的积极管理对于他们的基本生活来说是必需的。基于这一现实，无网点银行及其更低的服务成本让其在发展中国家有很大需求，尤其是在巴西与肯尼亚。本文对18家无网点银行服务提供商、总计客户数量超过5000万的数据进行评估。其一个发现是与之前的认识不同，无网点银行非但没有取代小额信贷机构，反而是它的一个补充。平均而言，无网点银行服务比银行通过传统渠道提供的同类产品便宜19%。一项截至到目前的研究显示，与传统渠道相比，客户利用无网点银行提供的中期储蓄和账单缴付服务将会至少便宜50%。无网点银行的覆盖范围需要进一步夸大，虽然它在许多发展中国家已经吸引了不少未享受银行服务的客户。其潜在的客户最有可能来自目前采用零碎的方式理财的群体，其中的一些方式较无网点银行而言更加脆弱和花费更高。研究还表明客户需要支付之外的产品与服务。目前，已有部分服务商开始积极响应客户需求。然而，作者对由移动网络运营（MNOs）提供的支付以外的新产品和服务持谨慎态度，指出因为监管和知识缺失而怀疑其最终能否成功。本文还建议在未来的研究中寻找一些非典型的，而不是典型的用户进行分析，以便激发满足无银行服务需求的新产品创意，而非仅是改进现有产品。
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2010/09/01
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简介
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2014/05/13
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Branchless Banking 2010 : whos served? at what price? whats next?
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